Россия в международных организациях – названия и для чего нужны читать онлайн

Участие России в международных экономических организациях.

Активное и прагматичное включение в деятельность международных организаций является одним из внешнеэкономических и внешнеполитических приоритетов России. С уходом в прошлое конфронтации и утверждением многополюсного мира объективно повышается значение механизмов многостороннего взаимодействия. Значимость участия в международных организациях тем более высока, что позволяет в немалой степени компенсировать сужение внешнеэкономических и внешнеполитических возможностей России по сравнению с СССР. Ведь в большинстве этих организаций Российская Федерация признана государством – преемником Советского Союза.

Международные организации, в которых участвует Россия, а их более 300, можно условно подразделить на три группы:

– специализированные экономические и научно-технические оргфанизации;

– многосторонние валютно-финансовые и торговые учреждения – организации так называемой Бреттон-Вудской системы.

В строгом смысле слова все эти организации не призваны напрямую осуществлять внешнеэкономические связи. Их целью не является извлечение прибыли, они финансируются из бюджета, составленного из взносов стран-членов и внебюджетных добровольных средств. В то же время в своей совокупности они имеют важнейшее значение для российской и мировой экономики. В них (прежде всего в первой и третьей группе) во многом создается как бы правовое пространство, в рамках которого осуществляются внешнеэкономические связи.

На сегодня Россия состоит в следующих международных организациях: Союзное государство, ООН (Совет Безопасности ООН), ВТО, СНГ, ОДКБ, Организация по безопасности и сотрудничеству в Европе, Организация черноморского экономического сотрудничества, Совет Европы, Большая восьмёрка, БРИКС, Шанхайская организация сотрудничества, Центрально-Азиатское сотрудничество (организация), Евразийское экономическое сообщество, АТЭС, АСЕАН и д.р.

Важно сказать, что наша страна не просто состоит в указанных выше организациях, а принимает в их работе самое активное участие. Рассмотрим самые актуальные аспекты данной работы.

В настоящее время Россия принимает активное участие в деятельности ООН, основными направлениями которой являются: поддержание мира, сокращение массового оружия, разработка и осуществление миротворческих операций ООН, а также поддержание здоровья населения, высокого уровня демографии и образования, забота об окружающей среде, экономическое развитие и др.

Россия вступила в ряды стран-членов ВТО в 2012 году, и эксперты имеют различное мнение на этот счет. С одной стороны, для российских предприятий созданы благоприятные условия для развития деятельности в странах-членах ВТО, с другой стороны Россия должна на условиях взаимности и равноправия открыть свой рынок для притока иностранной конкуренции.

Россия играет важную роль в ШОС наравне с КНР, поскольку она является очень сильной державой и одним из крупнейших поставщиков энергоресурсов в страны ШОС. Именно Российским лидером была предложена идея о создании Энергетического клуба ШОС, которую поддержали все страны –участницы организации. Данный клуб выступает в качестве механизма, объединяющего производителей, потребителей и транзитных стран энергоресурсов, и все страны-участницы ШОС поддержали эту идею. Также Россия, являясь сильной державой в ядерной энергетике, разрабатывает проекты по предотвращению международных конфликтов и их мирному урегулированию.

Россия играет в СНГ важную роль, поскольку является самым крупным участником объединения, она больше всех остальных стран участниц оказывает влияние на экономику содружества, так как обладает наиболее емким рынком. Любые решения по всем направлениям (политическому, экономическому, научному и др.), принимаемые российскими властями, так или иначе сказываются на остальных странах-участницах. Также стоит отметить, что Россия играет важную роль в улаживании конфликтов на постсоветском пространстве

Россия играет важную роль в таможенном союзе, она стала главным организатором и смогла объединить три исторически и географически близкие страны. Организация имеет ассиметричный характер, и это можно проследить по различным показателям. Россия имеет самое большое население (82 %), самую большую территорию (85 %), самый большой ВВП (89 %) и самую большую долю в экспорте (82 %).

Таможенный союз, в котором сейчас действует единое экономическое пространство, перешел на новый уровень, и дал начало существованию новой региональной организации Евразийскому экономическому союзу, действующему с 2015 года. Роль России в данном Союзе, как и во всех предшествующих ему стадиях развития интеграции, очень важна, поскольку она является лидером регионального объединения и имеет самые высокие показатели в различных сферах деятельности. Все решения Российских властей определенным образом сказываются на остальных странах-участницах регионального объединения, но, помимо всего прочего, РФ играет важную роль в улаживании конфликтов на постсоветском пространстве.

Россия сотрудничает со Всемирным банком, в 1992 г. Россия присоединилась к МВФ и МБРР, к международной финансовой корпорации и Европейскому банку реконструкции и развития. МВФ и МБРР – ведущие кредиторы России. В 1992-1998 гг. МБРР предоставил кредиты на сумму 11,4 млрд. долл. под реализацию 41 проекта. Международная финансовая корпорация играет заметную роль в содействии рыночным реформам (приватизация).

Главная задача Всемирного банка – обеспечение эффективного использования средств, следовательно, получение каждого следующего кредита для России сложнее, так как Всемирный банк помогает странам с временными трудностями в уравновешивании платежного баланса, а Россия рассматривала его кредиты как спасение от экономического и финансового кризиса. ЕБРР кредитует в основном частный сектор. В 1992 г. Россия получила статус наблюдателя в ГАТТ (Генеральное соглашение по тарифам и торговле).

Россия принимает участие в работе Лондонского клуба. Возникает следующий парадокс: в банках, участвующих в Лондонском клубе ведутся счета долгов России, но в тех же банках лежат не меньшие деньги теневого и криминального капитала.

Американская исследовательская компания Pew Research Center провела опрос в 44 странах мира в период с 17 марта по 5 июня 2014 года и рассмотрела в целом, каков баланс отношения к России по состоянию на 2014 год в различных международных организациях. Единственная организация, где Россия на данный момент сохраняет позитивный имидж – это БРИКС, наиболее критическая ситуация наблюдается в Большой семерке (см. рис. 5).

Рис. 5. Отношение к России в международных организациях.

Итак, в мире определенно существует тенденция к ухудшению восприятия России и надежды на то, что конфронтация с Западом послужит на пользу имиджу страны и укрепит ее влияние на международной арене, в целом не оправдываются.

Однозначное ухудшение имиджа России в большинстве международных организаций может существенно отразиться и на экономике нашей страны, так как принимаемые этими в рамках ООН, G7 и G 20 решения вряд ли будут отвечать российским национальным интересам.

Россия и международные организации

РОССИЯ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

(Материал предназначен для изучения в 9 классе общеобразовательных учреждений)

Мы изучаем географию по линии УМК “СФЕРЫ”, авторы В.П.Дронов, Л.Е.Савельева “Россия: природа, население, хозяйство”

Вы узнаете:
* Какие международные организации существуют
* Об участии России во всемирных организациях
* Структуру, цели ведущих мировых организаций

Современный мир – это взаимосвязь в географическом пространстве природных, экономических, политических процессов, значение которых поможет человеку адаптироваться в нем.
А. Сент-Экзюпери

В условиях нарастающей глобализации мирового сообщества растет значение международных организаций и сотрудничества государств. В современном обществе государства-одиночки не способны отстоять и защитить свои интересы. Благодаря интеграционным объединениям и сотрудничеству между странами каждое государство получает возможность быть поддержанным союзниками. В современном мире существуют сотни организаций, в которых участвуют практически все государства мира. Они помогают странам и народам, проживающим в них, лучше понять друг друга, способствуют развитию торговли и экономических отношений, культурному обмену. Поэтому большинство государств стремится к широкому участию в международных организациях.

КАКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ СУЩЕСТВУЮТ

Принципы деления международных организаций:

• По сфере их деятельности

По географическому принципу международные организации можно разделить на две группы.

Большинство всемирных организаций входит в систему Объединённых Наций, т. е. в союз, включающий в себя почти все страны мира. Региональные организации образованы в интересах стран какого-либо региона Организация американских государств (ОАГ) или Европейский Союз (ЕС). В них могут вступать только те страны, которые расположены в определённом регионе. Однако бывают и исключения из правил. В качестве примера можно назвать Организацию Североатлантического договора (НАТО). Вопреки названию, в эту организацию входят также государства, не имеющие прямого выхода в северную часть Атлантического океана, например Турция.

Имеется ряд международных организаций, перед которыми стоит сразу несколько целей и задач. Так, Организация стран – экспортёров нефти (ОПЕК) занимается решением экономических и политических задач. К комплексным, т. е. решающим множество разнообразных задач, международным организациям можно отнести Содружество Независимых Государств (СНГ) и Организацию Объединённых Наций (ООН). Эти организации сотрудничают в области политики, экономики и культуры.

Геофокус

ООН – это уникальное международное сообщество, имеющее целью способствовать поддержанию и укреплению мира, экономическому и социальному прогрессу всех стран и народов. В апреле-июне 1945 года на конференции в Сан-Франциско представители 51 государства одобрили и подписали текст Устава Организации Объединенных Наций. Эмблемой ООН и одновременно символом мира стал земной шар, обрамленный оливковой ветвью. В настоящее время более 15 структур ООН оказывают содействие Правительству населению Российской Федерации в решение следующих основных задач социально-экономического развития страны.

УЧАСТИЕ РОССИИ ВО ВСЕМИРНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

Россия стояла у истоков создания многих международных организаций, например Лига Наций. Она была образована в 1919 г. Лига Наций явилась предшественницей современной Организации Объединённых Наций. Перед Лигой стояли две цели: развитие сотрудничества между народами и сохранение мира и безопасности. Однако эта организация не смогла достичь своих целей и помешать началу в 1939 г. Второй мировой войны. После Второй мировой войны возникло много новых международных организаций. Пожалуй, главной из них является Организация Объединённых Наций, созданная в 1945 г. Перед ней стояли те же цели, что и перед Лигой Наций. Но, в отличие от своей предшественницы, ООН лучше организована, имеет большие финансовые возможности, хороший аппарат управления и даже вооружённые силы для поддержания мира в разных регионах. Наша страна принимала активное участие в создании ООН и как держава – победительница во Второй мировой войне вошла в число постоянных членов Совета Безопасности ООН – высшего исполнительного органа организации.

Генеральная ассамблея ООН в Нью-Йорке

РОССИЯ И ЕВРОПЕЙСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Россия – евразийское государство. Поэтому она не только поддерживает связи с другими европейскими странами, но и сотрудничает с ними, являясь равноправным членом многих европейских организаций. Наиболее значимые среди европейских политических и экономических организаций – Организация по безопасности и сотрудничеству в Европе(ОБСЕ), Совет Европы, Европейский союз. Цели и задачи ОБСЕ – поддерживать мир и безопасность в Европе. В организацию входят не только европейские государства, но и азиатские – Кыргызстан, Таджикистан и Туркменистан. Россия – активный член ОБСЕ, она часто принимает участие в переговорах и миротворческих акциях, проводимых этой организацией.

Геофокус
Организация по безопасности и сотрудничеству в Европе (ОБСЕ) – общеевропейская организация, занимающаяся вопросами безопасности, в состав которой входят 55 государств-участников, расположенных на географическом пространстве от Ванкувера до Владивостока.

Россия принимает участие в двух региональных европейских организациях – Совете государств Балтийского моря (СГБМ) и Черноморском экономическом сотрудничестве (ЧЭС). Совет государств Балтийского моря был основан в 1991 г. по инициативе Германии и Дании. В него вошли десять государств Балтийского региона. Основные области сотрудничества этой организации – политика, экономика, торговля, энергетика, экология, туризм и культура. Участие в СГБМ позволило России наладить более тесные политические и культурные связи со странами этого региона. Особенно важен опыт совместного решения экологических проблем, так как Балтийское море – одно из самых загрязнённых. “Общее” море послужило причиной создания и другой региональной организации европейских государств – Черноморского экономического сотрудничества. Она была образована в 1992 г. в столице Турции – Анкаре. В неё вошло 11 стран (включая Россию), с общим населением более 400 млн человек и площадью, превышающей общую площадь стран – участниц Европейского союза. Целью организации – развитие политических и экономических связей причерноморских государств. Наша страна пока не является участницей некоторых важных европейских организаций, например Европейского союза. Это объясняется тем, что Россия ещё не достигла, с точки зрения европейских партнёров, необходимого уровня экономического и политического развития. Но сотрудничество нашей страны с государствами ЕС, особенно с Германией, Италией и Францией, постоянно развивается. В конце XX в. около 40% всего российского внешнеторгового оборота приходилось на государства Европейского союза. Эта организация является главным экономическим партнёром России. Важным для России является участие в Содружестве Независимых Государств. Эта организация была создана в конце 1991 г. после распада Советского Союза. Постепенно в неё вошли почти все государства – бывшие советские республики (кроме стран Балтии). Россия играет в Содружестве ведущую роль, так как в политическом и экономическом отношении она является самым мощным государством среди членов этой организации. Главные цели и задачи СНГ – развитие политического, военного, экономического и культурного сотрудничества между государствами, возникшими на месте бывшего СССР. Особое внимание уделяется соблюдению территориальной целостности и неприкосновенности границ СНГ, защите прав человека.

Геофокус

СОДРУЖЕСТВО НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ (СНГ), сообщество бывших республик Союза Советских Социалистических Республик. Отношения между государствами-членами СНГ основаны на принципах уважения суверенитета, самоопределения и территориальной целостности стран и невмешательства в их внешнюю политику и внутренние дела, нерушимости существующих границ, неприменения силы и разрешения споров мирными средствами, а также верховенства международного права.

СОТРУДНИЧЕСТВО РОССИИ С МЕЖДУНАРОДНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

Существуют организации, в которых наша страна по разным причинам – политическим, экономическим или географическим – участвовать не может. Однако сотрудничество со многими из них необходимо и выгодно России. В конце XX в. наиболее полезным было сотрудничество с НАТО, Европейским союзом и Организацией стран – экспортёров нефти (ОПЕК).

Геофокус

НАТО является военно-политическим блоком 28 государств, обладающим всей необходимой инфраструктурой и системой органов по её управлению. НАТО — межправительственная организация, члены которой выделяют средства и ресурсы, необходимые для повседневного функционирования её в соответствии с Договором: проведения встреч, подготовки и принятия решений, реализации других задач в рамках общих интересов всех членов альянса.

Штаб-квартира НАТО в Брюсселе	Штаб-квартира ООН

В Организацию Североатлантического договора входят несколько государств Европы, а также США и Канада. После распада Советского Союза и социалистической системы НАТО стала самой мощной военно-политической организацией в мире. Изменились и задачи этой организации, так как потенциальных военных противников у неё не стало. НАТО создаёт систему военной и политической безопасности для всех стран Европы. С этой целью в 1994 г. была разработана программа “Партнёрство во имя мира” для государств, которые, не являясь членами Организации Североатлантического договора, заинтересованы в сотрудничестве с ней. Россия тоже участвует в этой программе: проводятся совместные военные учения бывших противников, а также предоставляется друг другу военная информация, которая раньше добывалась только с помощью разведки. Но НАТО не спешит принять в свои ряды Россию, так как считает её недостаточно демократическим государством. Наша страна в свою очередь противится тому, чтобы в Организацию Североатлантического договора были приняты государства, ранее входившие в социалистическую систему. Несмотря на разногласия, в 1997 г. в Париже между Россией и НАТО был подписан договор о военно-политическом сотрудничестве. Россия – один из крупнейших экспортёров нефти. На мировом рынке часто происходят сильные изменения цен на нефть, что очень невыгодно её экспортёрам. Для того чтобы стабилизировать цены и проводить единую нефтяную политику, ряд государств объединились в Организацию стран – экспортёров нефти. В неё вошли в основном страны Персидского залива, которые добывают и экспортируют большую часть мировой нефти. После распада СССР экономика России стала ещё сильнее зависеть от экспорта нефти и газа. Поэтому нашей стране стало необходимо более чётко координировать и согласовывать с ОПЕК свои действия на нефтяном рынке.

2.6 Финансовые институты. Банковская система. Теория ЕГЭ по обществознанию 2019

• 22-01-2019, 03:00
• ЕГЭ по обществознанию / Экономика ЕГЭ
• pushkin
• 50 102

2.6 Финансовые институты. Банковская система

I. Финансовые институты.

Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции, а именно оказывают услуги по перевод средств и предоставлению займов.

• Банки
• Пенсионные фонды создаются частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды. Частные пенсионные фонды собирают часть заработной платы работников с обязательством в будущем выплачивать им пенсии. До их использования по прямому назначению собранные средства вкладывают в покупку ценных бумаг крупных корпораций, доход от которых идёт на увеличение пенсионного фонда.

Государственные пенсионные фонды, собирающие, например, в США ежегодно сотни миллиардов долларов, вкладывают их в облигации министерства финансов.

Пенсионный фонд Российской Федерации — самостоятельное финансово-кредитное учреждение, осуществляющее государственное управление финансами пенсионного обеспечения.
• Инвестиционные компании — финансово-кредитный институт, аккумулирующий денежные средства юридических и физических лиц через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заёмщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего. Привлечённые средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём покупки акций и облигаций предприятий. Важно, что разнообразный набор ценных бумаг позволяет этим компаниям уменьшить риск потери капитала и обеспечить стабильность и большую надёжность доходов вкладчиков, поскольку кризис или финансовые неурядицы затрагивают различные отрасли по-разному.
• Страховые компании — организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями. Например, если вы пострадали во время наводнения или пожара (уничтожено имущество или нанесён ущерб физическому здоровью), то вам, если вы застраховали имущество и здоровье, выплачивается сумма определённого размера.
• Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заёмщикам. Например, вы можете приобрести товары длительного пользования (холодильник, стиральная машина, мебель), оформив через магазин их покупку в кредит.
• Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Все сделки в этом учреждении заключаются методом открытого торга. Так, ценные бумаги приобретаются в ходе публичных торгов лицом, предложившим наивысшую цену. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие.
• Межгосударственные финансово-кредитные институты: Мировой банк, Международный валютный фонд. Европейский банк реконструкции и развития. Международный банк экономического сотрудничества. Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п.

Деятельность государственных и частных финансовых институтов оказывает значительное влияние на формирование ссудного капитала, его эффективное использование, а также на общеэкономическую и финансовую политику государства.

II. Банк. Его функции.

Банк — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Банковская система — совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.

Современная банковская система состоит из двух уровней: верхний – центральный банк и нижний – коммерческие банки; также могут действовать международные банки.

Центральный банк (Банк России) — национальный банк, осуществляющий монопольную эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. В России это Банк России (Центральный банк РФ). Он независим от органов исполнительной власти, но подотчётен законодательной власти. ЦБ имеет право предлагать на рассмотрение парламента проекты законов.

Функции Центрального банка:

• осуществление эмиссии денег,
• хранение золотовалютных резервов государства;
• осуществление по поручению Правительства РФ операций с золотом и иностранной валютой,
• выполнение расчётных операций для Правительства;
• установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов;
• осуществление кредитования коммерческих банков;
• установление ключевой ставки (на её основе рассчитываются проценты коммерческих банков по кредитам и вкладам);
• осуществление лицензирования и контроля деятельности финансовых организаций.

Коммерческие банки (частные и государственные) – посредники в платежах между субъектами экономики, операциях с ценными бумагами. Коммерческие банки должны получить от Центрального банка лицензию на выполнение своих функций.

Функции коммерческих банков:

• привлечение депозитов (вкладов),
• выдача кредитов,
• расчётно-кассовые операции,
• операции с ценными бумагами, иностранной валютой и др.

Одна из главных задач коммерческих банков — привлечение сбережений граждан и прибыли фирм, их аккумулирование и вложение с целью получения дохода.

Банковские операции делятся на:
1) активные – операции, связанные с предоставлением кредитов (размещение банковских ресурсов). Примеры: предоставление ссуды под залог товаров, предоставление кредита под залог векселя, предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования.
2) пассивные – операции, связанные с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляции (привлечение средств на счета банков).

Основные виды бирж:
1) Товарная биржа – форма рынка товаров, продаваемых большими партиями, как правило по образцам.
2) Валютная биржа – осуществляет операции по купле-продаже иностранной валюты.
3) Биржа труда – осуществляет посредничество на рынке труда, регистрирует безработных, помогает трудоустройству.
4) Фондовая биржа- осуществляет организацию обращения ценных бумаг, определяет их рыночную стоимость (прежде всего, акций и облигаций)

Финансовые институты, их роль и виды

С организационной точки зрения финансовый рынок можно рассматривать как совокупность финансовых институтов, экономических субъектов, осуществляющих эмиссию, куплю и продажу финансовых инструментов. Каждый финансовый институт наделен определенными полномочиями по ведению тех или иных операций с конкретным набором финансовых инструментов. Финансовые институты аккумулируют отдельные сбережения предприятий и населения в значительные массы инвестиционного капитала, который затем размещается среди потребителей инвестиций.

1. Коммерческие банки (универсальные и специализированные).

Значительный инвестиционный потенциал концентрируется в учреждениях банковской системы. Аккумулируя временно высвобождающиеся финансовые ресурсы, банки направляют их по каналам кредитной системы в наиболее динамично развивающиеся секторы и отрасли. Банковская система является важным источником удовлетворения инвестиционного спроса.

Коммерческие банки, осуществляющие инвестиционную деятельность можно подразделить на:

1) Универсальные коммерческие банки, которые являются многофункциональными учреждениями, оперирующих в различных секторах финансового рынка.

2) Специализированные инвестиционные банки, особенностью деятельности которых является мобилизация долгосрочного капитала и предоставление его путем выпуска и размещения акций, облигаций, других ценных бумаг, долгосрочного кредитования, а также обслуживание и участие в эмиссионно-учредительской деятельности нефинансовых компаний.

В современной кредитной системе существует два вида инвестиционных банков. Банки первого вида осуществляют услуги, связанные с торговлей и размещением ценных бумаг, банки второго типа – с предоставлением среднесрочных и долгосрочных кредитов.

Инвестиционным банкам первого вида запрещается принимать вклады населения и фирм, их ресурсы формируются за счет собственной эмиссионной деятельности и привлечения кредитов других финансово-кредитных институтов. Они в основном функционируют на первичном внебиржевом рынке ценных бумаг, осуществляя посредническую деятельность по размещению ценных бумаг. В качестве основных методов размещения ценных бумаг используется:

1) андеррайтинг (покупка всего выпуска ценных бумаг с последующей организацией его размещения на рынке)

2) прямое размещение, при котором банки выступают лишь консультантами продавцов и покупателей ценных бумаг.

3) публичное размещение, когда инвестиционные банки формируют группу для размещения ценных бумаг на рынке.

4) конкурентные торги – где инвестиционные банки являются организаторами аукциона.

При реализации крупных эмиссий ценных бумаг инвестиционные банки могут создавать синдикаты и консорциумы.

Основной задачей инвестиционных банков второго вида является осуществление средне- и долгосрочного кредитования различных секторов и отраслей экономики, реализация специальных целевых проектов в области передовых технологий, а также государственных программ стабилизации экономики и социально-экономического развития. Они осуществляют различные операции на рынке ссудного капитала, аккумулируя сбережения физических и юридических лиц, осуществляют предоставление средне и долгосрочных кредитов, вложения в государственные и частные ценные бумаги и др. финансовые услуги.

Специфическим инвестиционным институтом являются ипотечные банки. Они осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества. Наряду с основной деятельностью ипотечные банки могут заниматься вложениями средств в ценные бумаги, выдачей ссуд под залог ценных бумаг. Ресурсы формируются за счет средств, привлеченных от выпуска ипотечных облигаций и закладных листов.

2. Небанковские кредитно-финансовые институты (страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды, кредитные союзы)

Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче потребительского кредита под залог движимого имущества. В зависимости от степени участия государства в деятельности выделяют ломбарды государственные и коммунальные, частные и смешанного типа. Ломбарды также практикуют операции по хранению ценностей клиентов, а также продажу заложенного имущества на комиссионных началах. В связи с этим ломбарды могут иметь сеть складов и магазинов. К особенностям кредитных отношений в ломбардах можно отнести отсутствие кредитного договора с клиентом и залогового обязательства. При выдаче ссуды клиент получает залоговый билет на предъявителя, имеющий регистрационный номер в журнале регистрации, где указываются реквизиты заемщика и основные условия сделки. По большинству кредитных сделок предусматривается льготный срок, только по истечении которого заложенное имущество может быть продано.

Кредитные союзы – представляют собой кредитные кооперативы, организуемые группами частных лиц или мелких кредитных организаций. Кредитные союзы первого типа организуются группой физических лиц, объединенных по профессиональному или территориальному признакам. Кредитные союзы второго типа создаются в виде добровольных объединений ряда самостоятельных кредитных товариществ. Капитал кредитных союзов формируется путем оплаты паев и периодических взносов членов кредитных союзов. Осуществляют такие операции как привлечение вкладов, предоставление ссуд под обеспечение членам союза, учет векселей, торгово-посреднические и комиссионные операции, консультационные и аудиторские услуги.

Общество взаимного кредита – это вид кредитных организаций близких по характеру деятельности к коммерческим банкам, обслуживающим мелкий и средний бизнес. Участниками могут быть как физические так и юридические лица. Капитал общества формируется за счет вступительных взносов его участника. Прежде чем предоставить кредит приемный комитет проверяет платежеспособность поступающего (заемщика), предоставленные им гарантии или поручительства, имущественное обеспечение и определяет максимально допустимый размер открываемого ему кредита. При вступлении член общества вносит процент открытого ему кредита в качестве оплаты паевого взноса, обязуется нести ответственность по своим долгам, а также операциям общества в размере открытого ему кредита. При выбытии из общества его участник погашает сумму основного долга, приходящуюся на него часть долгов общества, после чего ему возвращаются вступительный взнос и заложенное имущество.

Страховые общества, аккумулируют денежные средства путем реализации страховых полисов среди населения, которые затем помещаются в государственные и корпоративные ценные бумаги, закладные под жилые строения.

Негосударственные (частные) пенсионные фонды – представляют собой юридически самостоятельные фирмы, управляемые страховыми компаниями и трастовыми отделами банков. Их ресурсы формируются на основе регулярных отчислений фирм в пенсионный фонд и доходов по принадлежащим фонду ценным бумагам. ПФ вкладывают средства в наиболее доходные виды ценных бумаг, недвижимость.

Финансовые компании специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд. Источником ресурсов являются собственные краткосрочные обязательства, размещаемые на рынке, и кредиты банков.

3. Инвестиционные институты (инвестиционные компании и фонды, фондовые биржи и т.д), представлены хозяйствующими субъектами или физическими лицами, которые осуществляют свою деятельность на рынке ценных бумаг как исключительную, т.е. не допускается ее совмещение с другими видами деятельности.

Инвестиционные компании и фонды – представляют собой разновидность финансово-кредитных институтов, аккумулирующих средства частных инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и размещающие их в ценные бумаги других эмитентов. Пределы выпускаемых ценных бумаг ограничиваются размером покрытия, обеспечиваемого портфелем ценных бумаг компании. Инвестиционные компании могут функционировать в виде финансовых групп, холдинговых и финансовых компаний, учрежденных в форме акционерного общества.

Фондовая биржа – это институционально организованный рынок ценных бумаг, функционирующий на основе централизованных предложений о купле-продаже ценных бумаг, выставляемых биржевыми брокерами по поручениям институциональных и индивидуальных инвесторов. Фондовая биржа способствует установлению постоянных и единообразных правил заключения сделок купли-продажи ценных бумаг. В функции фондовой биржи входит обеспечение постоянства, ликвидности и регулирования рынка, учет рыночной конъюнктуры, котировка акций.

Институциональные дилеры и брокеры представлены профессиональными организациями, ведущими посредническую деятельность на фондовом рынке, или отдельными физическими лицами. Инвестиционный дилер осуществляет покупку ценных бумаг от своего имени и за свой счет с целью их последующего размещения среди инвесторов. Инвестиционный брокер занимается сведением покупателей и продавцов ценных бумаг и осуществлением сделок с ценными бумагами за комиссионное вознаграждение.

Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги

Урок 10. Подготовка к ЕГЭ по обществознанию

В данный момент вы не можете посмотреть или раздать видеоурок ученикам

Чтобы получить доступ к этому и другим видеоурокам комплекта, вам нужно добавить его в личный кабинет, приобрев в каталоге.

Получите невероятные возможности

Конспект урока “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги”

Вам наверняка известна строчка из очень в своё время популярной песни: «Мои финансы поют романсы». И действительно, в современном мире без финансов прожить очень нелегко.

Так что же такое финансы и почему им лучше «не петь»? Давайте попробуем в этом разобраться.

Говоря простым языком, финансы – это денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства семьи, предприятия или государства.

Но если рассматривать финансовую систему, то под финансами принято понимать совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных или политических задач.

Финансовые институты – это коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.

Наиболее распространёнными финансовыми институтами являются:

Банк – это финансово-кредитная организация (юридическое лицо), производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Банки имеют право:

· привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (например, депозиты – это денежные суммы или ценные бумаги, которые вносятся в кредитное учреждение для хранения или со специальной целью);

· предоставлять ссуды (осуществлять кредитование);

· осуществлять кассовые расчёты;

· покупать и продавать валюту, ценные бумаги;

· оказывать иные услуги.

Страховые компании – это финансовые организации, оказывающие страховые услуги, выступающие в качестве страховщика, то есть принимающие на себя обязанность возместить страхователю ущерб при наступлении страхового случая (страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности и так далее).

Инвестиционные компании – это финансовые организации, собирающие денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Такие компании выступают как посредники между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего.

Пенсионные фонды – это фонды, создаваемые частными и государственными компаниями для выплаты пенсий и пособий по старости или инвалидности лицам, которые вносят взносы в эти фонды.

Фондовая биржа – это организованный рынок, на котором осуществляют сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами.

Международные финансово-кредитные институты – это международные организации, созданные на основе межгосударственных соглашений в целях регулирования валютно-кредитных и финансовых отношений для обеспечения стабилизации мировой экономики. К таким институтам можно отнести: Всемирный банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и другие.

Самым распространённым и известным финансовым институтом являются банки.

Совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции, составляют банковскую систему страны.

Обратите внимание на то, что банки – это не единственные кредитные организации.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции (образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное товарищество).

Банковская система в России имеет двухуровневую структуру. На верхнем уровне находится Центральный банк Российской Федерации (Банк России), а на нижнем все остальные коммерческие банки. Давайте рассмотрим эти два уровня более подробно.

Верхний уровень – Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – принадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны.

Перед Центральным банком поставлены три цели:

· защита и обеспечение устойчивости национальной валюты –

· развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы.

· осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты и регулирование количества денег в стране;

· поддерживает стабильность национальной валюты – российского рубля;

· осуществляет надзор за деятельностью финансово-кредитных учреждений страны и исполнением финансового законодательства;

· предоставляет кредиты коммерческим банкам;

· выпускает и погашает государственные ценные бумаги;

· управляет счетами правительства и осуществляет кассово-расчётное обслуживание государственных счетов;

· выполняет зарубежные финансовые операций;

· осуществляет хранение официальных золотовалютных резервов.

Таким образом, Банк России является, во-первых, эмиссионным банком, во-вторых, организацией, осуществляющий банковский надзор, а в-третьих, кредитной организацией, клиентами которой выступают другие банки, государственные структуры и международные финансовые организации.

Нижний уровень – коммерческие банки – это универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства.

Главной целью любого коммерческого банка является получение прибыли.

· аккумулируют свободные денежные средства предприятий, организаций, населения и превращают их в капитал;

· кредитуют предприятия, государство и население (кредит – это ссуда, предоставляемая кредитором заёмщику на основе принципов: возвратности, срочности, платности);

· осуществляют расчётное-кассовое обслуживание клиентов;

· осуществляют валютно-обменные операции;

· занимаются выпуском и размещением ценных бумаг;

· выполняют трастовые (доверительные) операции:

o управление средствами, собственностью;

o выполнение каких-либо действий с собственностью – хранение, оформление доверенности, передача третьим лицам;

o ведение личных банковских счетов клиента;

o создание частных пенсионных фондов.

Основными банковскими операциями являются аккумулирование свободных денежных средств и кредитование. Аккумулирование свободных денежных средств относят к пассивным, а кредитование — к активным банковским операциям.

Пассивными эти операции называются потому, что на привлечении денежных средств банки не зарабатывают, а наоборот, если, например, речь идёт о срочных сберегательных вкладах, то банки ещё и платят своим клиентам за то, что пользуются их деньгами. Зарабатывают банки за счёт кредитования, то есть занимаются активными банковскими операциями.

Можно выделить следующие виды банков:

· Кредитно-финансовые организации – кредитование определённых сфер и отраслей экономики.

· Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.

· Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество.

· Сберегательные банки – привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения.

· Инновационные банки – кредитуют инновации, то есть обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.

· Иные кредитные учреждения.

Как вы уже заметили, банки могут осуществлять операции с ценными бумагами.

Ценная бумага – это документ установленной формы, который удостоверяет имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.

Принято выделять следующие свойства ценных бумаг:

· обращаемость — способность продаваться и покупаться, выступать в виде платёжного инструмента;

· стандартность — документ установленной формы; наличие стандартного содержания (права, форма, правила учёта, виды участников);

· документальность — наличие необходимых реквизитов;

· оборотоспособность — ценная бумага может быть объектом гражданско-правовых сделок;

· доходность – возможность получать дивиденды или проценты;

· ликвидность – способность к быстрой реализации и обмену на наличные деньги.

Виды ценных бумаг:

· предъявительская – это ценная бумага, имя владельца которой не фиксируется непосредственно на ней самой, а её обращение не нуждается ни в какой регистрации, то есть у кого она находится на руках, тот и имеет право на часть имущества или на доход;

· именная – это ценная бумага, имя владельца которой зафиксировано на её бланке и(или) в её реестре собственников;

· ордерная – подразумевает возможность её передачи другому лицу путём передаточной записи (индоссаманта).

Ценные бумаги также подразделяют на долевые и долговые.

Долевые ценные бумаги удостоверяют право на долю в праве собственности на имущество, а также право на долю в прибыли (акция, инвестиционный пай, ипотечный сертификат участия).

Самый известный вид долевых ценных бумаг – это акции. Акция – это ценная бумага, свидетельствующая об участии владельца (держателя акции) в капитале выпустившего её акционерного общества и дающая ему право на получение части прибыли этого общества.

Акции бывают разные:

· Обыкновенная акция – даёт право на участие в управлении предприятием и право на получение дивидендов.

Дивиденды – это часть прибыли акционерного общества (или иного хозяйствующего субъекта), распределяемая между акционерами, участниками в соответствии с количеством и видом акций, долей, находящихся в их владении.

· Привилегированная акция – даёт право на выплату фиксированных дивидендов и право на первоочередное получение своей доли капитала при ликвидации предприятия, но не даёт права голоса при принятии большинства управленческих решений.

Владельцы привилегированных акций получают свой доход (дивиденды) даже в том случае, если акционерное общество не получило прибыли.

· «Золотая акция» – это особая разновидность акции, предоставляющая её владельцу – государству – особые права по сравнению со всеми другими акционерами с целью государственного контроля за приватизируемым предприятием.

Такая акция даёт на определённый период времени государственному органу решающий голос на собрании акционеров и не подлежит продаже на рынке ценных бумаг.

Долговые ценные бумаги удостоверяют право требования возврата долга и уплаты процентов за пользование займом (государственная и муниципальная облигация, облигация, вексель, закладная).

Основными разновидностями долговых ценных бумаг являются облигации и векселя.

Облигация – это ценная бумага, удостоверяющая, что её владелец одолжил некоторую сумму фирме или государству, выпустившим облигацию, и имеет право получить спустя определённое время свои деньги назад вместе с премией, величина которой также фиксируется при продаже облигации.

Премия по облигации чаще всего выплачивается в виде процентов на основную сумму дважды в год.

Вексель – это долгосрочное долговое обязательство, обязанность вернуть определённую сумму в определённый срок.

Ценные бумаги продаются и покупаются на фондовой бирже – специализированном рынке ценных бумаг.

Фондовая биржа выполняет следующие функции:

· мобилизация средств для долгосрочных инвестиций в экономику и финансирования государственных программ;

· осуществление купли-продажи акций, облигаций акционерных компаний, облигаций государственных займов и других ценных бумаг;

· установление в ходе торгов курса ценных бумаг, обращающихся на бирже;

· распространение информации о котировках ценных бумаг и о состоянии на финансовом рынке в целом.

Ценные бумаги можно купить не только ради получения дивидендов, но и для того, чтобы играть на изменении их курса, зарабатывая на их купле и продаже.

Курс ценных бумаг – это цена, по которой продаются и покупаются ценные бумаги. Она может расти или падать в зависимости от колебания спроса и предложения, экономической и политической ситуации и целого ряда других причин, которые могут оказать воздействие на рынок ценных бумаг.

В рамках фондовой биржи все игроки делятся на инвесторов и спекулянтов.

Инвесторы – покупают ценные бумаги в расчёте на их долговременную доходность.

Спекулянты – покупают ценные бумаги, рассчитывая получить доход за счёт изменения их курса.

Можно заработать как на повышении курса акции, так и на понижении этого курса.

Тех спекулянтов, которые играют (зарабатывают) на повышении курса акции, принято называть быками, а тех, которые играют на понижении курса, – медведями.

Говоря о фондовой бирже, можно встретить такие термины, как дилеры и брокеры.

Дилеры – совершают сделки с ценными бумагами от своего имени и за свой счёт.

Брокеры – совершают сделки на фондовой бирже от имени клиентов.

В конце нашего занятия попробуйте ответить на следующие вопросы:

1. Что такое финансовые институты?

2. Что такое банковская система?

3. Какие существуют виды банков?

4. Зачем нужны ценные бумаги?

5. Что такое фондовая биржа и каковы её функции?

2.6 Финансовые институты. Банковская система

Деньги, их функции

Финансовые институты – это учреждения, участвующие в финансово – кредитной системе страны. Их деятельность связана с деньгами – специфическим товаром, мерилом стоимости других товаров и услуг.

До появления денег существовал бартер (натуральный обмен товара на товар). Он ограничивал товарообмен, потому что для бартера нужно, чтобы обе стороны сделки имели необходимый друг для друга товар. Поэтому возникла потребность в выделении из всех товаров некоего эквивалента, который мог бы использоваться в обмене на любой товар. Поначалу таким эквивалентом были шкуры животных, соль, зерно, а затем драгоценные металлы. Таким образом, можно сделать вывод о том, что основной предпосылкой возникновения денег стал переход от натурального хозяйства к торговле. А причина появления денег кроется в общественном разделении труда. Специализация производства привела к появлению излишка продукции, который производитель хотел продать.

Деньги обладают двумя важными свойствами – ликвидностью и покупательной способностью. Ликвидность – это способность свободно обмениваться на любой актив (имущество), а покупательная способность – это то количество товаров и услуг, которое человек может приобрести за конкретную сумму денег. Покупательная “сила” денег, согласно амер. экономисту Ирвингу Фишеру, зависит от количества денег в обращении, а также скорости их обращения. Среди законов рынка есть и Закон денежного обращения , открытый Карлом Марксом. Денежное обращение – это наличное или безналичное движение денежной массы в экономическом обороте страны, направленное на реализацию товаров и услуг. Указанный закон определяет количество денег, необходимое для обращения и платежа. Среди причин замедления темпов денежного обращения рост инфляции, неразвитость инфраструктуры рынка, низкий уровень правового регулирования безналичного обращения. Одной из главных проблем денежного обращения России является влияние теневой экономики – не зарегистрированной предпринимательской деятельности, имеющее целью сокрытие дохода от налоговых органов.

Видами и формами денег являются монеты, бумажные деньги, кредитные деньги (вексель, чек, банкноты, кредитные карточки), электронные деньги и многие другие.

Как важный социальный институт экономической сферы общества деньги выполняют следующие функции:

Функции денег

Мера стоимости

Прежде чем купить товар мы интересуемся его стоимостью, то есть ценой, которая имеет денежную форму.

Средство обращения

Деньги обращаются в товар, а товар в деньги на фазе обмена.

Средство платежа

За купленный товар мы платим деньги, даже если приобрели его в долг возвращать будем деньгами, а не количеством купленного товара.

Средство накопления

Деньги можно копить для того, чтобы приобрести дорогостоящий товар в будущем.

Мировые деньги

Деньги, то есть национальные валюты (к примеру, доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт, японская иена) участвуют и на мировом рынке. Ещё одним важным свойством денег является конвертируемость, т. е. способность валюты одной страны обмениваться на валюту другой.

Финансовые институты. Банковская система РФ

Финансовые институты РФ делятся на две группы: банковские и небанковские.

Финансовые институты

Банковская система

Небанковские финансово – кредитные институты

Центральный банк (Банк России);

общества взаимного кредита, кассы взаимопомощи и др.

В её задачи входит обеспечение экономического роста, регулирование инфляции, регулирование платежного баланса (движения денег из одной страны в другую в виде платежей). Самым главным среди банков РФ является Центральный банк , по законам РФ он формально независим от законодательной и исполнительной властей. Центробанк является главным звеном в реализации денежно – кредитной и валютной политики.

Перечислим его основные функции:

• Эмиссия денег (банкнот и монет) – выпуск в обращение новых денежных единиц.
• Ведение счетов Правительства РФ.
• Хранение и управление государственными золотовалютными резервами.
• Резервирование средств других финансово-кредитных учреждений.
• Кредитование коммерческих банков.
• Установление учётной ставки процента по кредиту (ставка рефинансирования).
• Лицензирование финансовых организаций.

Коммерческий банк – это кредитное учреждение, осуществляющее активные и пассивные операции для физических и юридических лиц.

К активным операциям коммерческих банков относятся выдача кредитов (потребительских, ипотечных, автокредитование), сделки с недвижимостью, купля – продажа иностранной валюты и др. А к пассивным операциям относятся приём депозитов – вкладов граждан, получение кредитов от других банков, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и др. Помимо перечисленных операций коммерческие банки выполняют такие функции, как обмен испорченных денег на новые, расчётные операции, кассовое обслуживание и др.

Деятельность коммерческих банков лицензируется Центробанком. Обязательным требованием для коммерческих банков является хранение в Центробанке резерва денежных средств на случай банкротства. Каждый коммерческий банк, отталкиваясь от учётной ставки Центробанка, самостоятельно устанавливает размер процентной ставки по депозитам и по кредитам. Как правило, по депозитам она ниже учётной ставки, а по кредитам выше. Эта разница и составляет прибыль коммерческого банка.

4. Экономика Читать 0 мин.

4.294. Финансовые институты. Банковская система

Финансы – не существует единого подхода к пониманию данного термина. В самом простом понимании, финансы – это денежные средства.

Финансовые институты – это организации осуществляющие постоянное движение и использование денежных потоков в экономике. (например, банки, инвестиционные фонды, страховые компании и др…)

Банковская система – совокупность банков и небанковских кредитных организаций, действующих в государстве.

Структура банковской системы России является двухуровневой и имеет следующий вид:

На первом уровне находится Центральный Банк.

Центральный Банк (Банк России) – главный финансовый институт государства, являющийся регулятором всей финансовой системы Российской Федерации.

Важно: Центральный банк является мегарегулятором финансовой системы России, т.е. регулирует абсолютно все финансовые институты и финансовый рынок.

На втором уровне находятся:

Коммерческие банки , их филиалы и представительства (подразумеваются национальные банки)

Филиалы и представительства иностранных банков (т.к. сам банк будет находиться в другом государстве)

Для начала стоит разобраться в разнице между филиалом и представительством .

Коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные:Также на втором уровне находятся специализированные финансово-кредитные организации (небанковские кредитные организации). К ним относятся Пенсионные фонды, Инвестиционные фонды, Страховые компании, Клиринговые дома и др…Функции Центрального Банка и Коммерческих банковНесмотря на то, что и коммерческие банки и Центральный Банк называются банками, они выполняют абсолютно различные функции.
* Ключевая ставка/учетная ставка/ставка рефинансирования – Ставка, по которой ЦБ дает кредит коммерческим банкам. Последние ориентируются на нее при установлении ставки потребительского кредита.** Нормы обязательного резервирования – Доля вклада, которую коммерческий банк должен держать в резерве либо в виде депозита в Центральном Банке, либо в виде наличности в собственных хранилищах. Например, Степан открыл депозит на сумму 100.000 руб в банке при норме обязательного резервирования 10%. Это значит, что 10.000 вклада банк обязан держать “нетронутыми” ( зарезервировать ), а остальные временно использовать, например, для выдачи потребительских кредитов.Знаете ли вы, что. Основной статьей прибыли коммерческих банков является кредитная деятельность. Прибыль по кредиту складывается в результате разницы между процентом по привлеченным денежным средствам и процентам по выданному кредиту. (Например, банк привлек депозит под 10% годовых, и выдал эту сумму денег в кредит под 22% годовых. 12% – прибыль банка)Успешная работа банка опирается на сбалансированное сочетание осуществления активных и пассивных операций коммерческого банка.Активные операции – операции банка направленные на размещение денежных средств, с целью получения прибыли. (Это исходящие денежные потоки – деньги уходят из банка)Пассивные операции – операции банка, направленные на привлечение денежных средств для формирования базы для осуществления активных операций. (Это входящие денежные потоки – деньги приходят в банк)
*Также выделяют активно-пассивные операции банка, к которым относят расчётное обслуживание клиентов. (Не встречается в ЕГЭ)

Обособленное подразделение банка, расположенное не в месте нахождения банка и осуществляющее все или часть его операций.

Подразделение банка, осуществляющее только представительские и информационные функции (представительство не ведет кредитно-депозитную деятельность))

Например, если сам банк находится в Москве, то в Санкт-Петербурге будут находится его филиалы. И в том и в другом месте можно пользоваться всеми услугами банка, например, взять кредит.

Например, если в самом банке или его филиале можно получить кредит, то в представительстве, максимум возможно получить информацию об условиях предоставления кредита. Получить сам кредит в представительстве не возможно.

Занимаются кредитованием всех сфер экономики и осуществляют все кредитные операции

Занимаются кредитованием отдельных сфер экономики, осуществляя узкий перечень кредитных операций.

Два основных вида специализированных банков:

Ипотечные (осуществляют исключительно кредитование в ипотеку)

Инвестиционные (осуществляют исключительно инвестиционное кредитование)

Монопольная эмиссия денег (также называется эмиссионный банк)

Банк Банков (кредитор последней инстанции) – ЦБ кредитует коммерческие банки, а не физические и юридиические лица!

Регулятор финансовой системы

Выдача, приостановление и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности

Установление обязательных нормативов , и контроль за их исполнением

Банк правительства (обслуживает счета правительства)

Проведение монетарной (денежно-кредитной) политики

Изменение ключевой ставки*

Изменение норм обязательного резервирования**

Поддержание стабильности национальной валюты (Рубля)

Управление золотовалютными резервами государства

Определение правил ведения валютных операций

Установление порядка ведения платежно-расчетных отношений и др…

Аккумуляция временно свободных денежных средств (привлечение депозитов и вкладов)

Выдача различного рода кредитов и займов населению и фирмам

Информирование населения и фирм

Ведение кассово-расчетного обслуживания и др…

Активные операции (исходящий денежный поток)

Пассивные операции (входящий денежный поток)

Выдача различного вида кредитов

Выдача межбанковского кредита (Кредит, предоставленный другому банку) и др…

Покупка ценных бумаг и др…

Привлечение вкладов и депозитов

Получение межбанковского кредита

Эмиссия ценных бумаг (выпуск акций и облигаций)

Получение кредита от Центрального Банка и др…